Posso richiedere la Centrale Rischi di un'altra persona o azienda?

No. I dati della CR sono riservati e accessibili solo all'interessato (o a soggetti espressamente autorizzati dalla legge: tutori, eredi, liquidatori, soci di SRL). Non è possibile richiedere i dati CR di terzi — nemmeno di propri clienti o fornitori. Le banche possono invece consultare la CR di chiunque voglia diventare loro cliente. Le proposte di alcune società che offrono la “visura CR di terzi” sono generalmente relative ai SIC privati (CRIF, CERVED), che hanno regole diverse.

La Centrale Rischi di Banca d'Italia è la stessa cosa di CRIF?

No — sono due sistemi distinti. La Centrale Rischi Banca d'Italia è gestita dalla banca centrale ed è alimentata per obbligo di legge da tutti gli intermediari. CRIF (e CERVED) sono invece Sistemi di Informazione Creditizia (SIC) privati, con partecipazione su base volontaria. La CR Banca d'Italia è la fonte primaria e più completa per i crediti sopra soglia; i SIC privati spesso hanno soglie più basse e contengono anche informazioni su crediti al consumo e piccoli prestiti. Per avere il quadro completo serve consultare entrambi.

Ho sanato una sofferenza pagando il debito — perché la banca continua a vederla?

Perché le banche consultano i 36 mesi di storia, non solo le segnalazioni correnti. Quando paghi il debito in sofferenza, la banca segnalante smette di segnalare nella data successiva al pagamento — ma la segnalazione storica rimane visibile per 36 mesi a partire dalla fine della segnalazione. Se hai avuto una sofferenza chiusa a gennaio 2026, una banca che consulta la CR nel dicembre 2027 la vedrà ancora nell'archivio storico. È la realtà del sistema: il tempo è l'unica “cura” definitiva per le segnalazioni negative regolarmente estinte.

Come posso verificare se nella CR ci sono errori sui dati degli importi?

Confronta gli importi nelle colonne “Accordato” e “Utilizzato” del prospetto CR con i tuoi estratti conto e i contratti di finanziamento. Se gli importi non corrispondono — per esempio la banca ha segnalato un “Utilizzato” superiore a quello reale, o non ha aggiornato un “Accordato” dopo una riduzione — si tratta di un errore segnalabile con reclamo diretto alla banca segnalante. Conserva sempre gli estratti conto con i saldi giornalieri: sono la documentazione necessaria per dimostrare la discrepanza.

Essere segnalati in CR per una fideiussione prestata per conto di un'altra società mi penalizza?

Sì, potenzialmente. Le fideiussioni che hai rilasciato appaiono nella sezione “Garanzie ricevute” della tua CR, e la banca le considera nel calcolo dell'esposizione potenziale. Se la società garantita va in difficoltà e la fideiussione viene escussa, la tua CR se ne risente direttamente. È uno degli errori strutturali più comuni: molti imprenditori hanno firmato fideiussioni per altre società del gruppo senza considerare l'impatto sulla propria CR. Rivedere periodicamente l'archivio delle garanzie prestate è una buona pratica di governance finanziaria.