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La banca ha chiesto il rientro. Hai un termine — quindici giorni, trenta, sessanta — e un importo che non puoi restituire tutto in una volta. Il piano di rientro è lo strumento per trasformare questa situazione da emergenza a negoziazione. Ma non tutti i piani vengono accettati, e non tutti quelli accettati sono vantaggiosi per chi li firma. Questa guida spiega come costruirlo nel modo giusto.
📋 Piano di Rientro Bancario — Guida Operativa 2026
Il Piano che la Banca Vuole e il Piano che Puoi Sostenere — Come Farli Coincidere
La banca vuole il rimborso più rapido possibile al tasso più alto possibile con le garanzie massime. L'imprenditore vuole rate sostenibili, tasso basso e garanzie minime. Un buon piano di rientro è il punto in cui questi interessi si incontrano — e trovarlo richiede numeri precisi, non approssimazione.
38%
dei piani di rientro viene poi rinegoziato entro 12 mesi per insostenibilità delle rate
24-60
mesi: orizzonte tipico di un piano di rientro su fido revocato
3×
più alto il tasso di accettazione bancaria con piano documentato vs proposta verbale
4
clausole-trappola presenti in oltre il 60% dei piani proposti direttamente dalla banca
Fonti: elaborazioni CSI su analisi di pratiche di ristrutturazione bancaria 2022-2025; ABI — Survey Crediti Deteriorati PMI 2024.
Primo Passo: Capire Quando il Piano di Rientro è la Mossa Giusta
Il piano di rientro non è sempre la soluzione corretta. In alcuni casi è lo strumento giusto; in altri è un accordo prematuro che peggiora la situazione. La differenza sta in una sola domanda: il debito è realmente sostenibile con i flussi di cassa dell'impresa nei prossimi 36-60 mesi?
✅
Piano di Rientro — Sì
La crisi è di liquidità, non strutturale
- ✓L'impresa genera margini operativi positivi (EBITDA positivo) — il problema è la liquidità, non la redditività
- ✓Il debito verso questa banca è la quota principale dell'esposizione totale — gli altri istituti sono regolari
- ✓Ci sono ordini in portafoglio o contratti firmati che garantiscono flussi di cassa certi nei prossimi 12-18 mesi
- ✓Il DSCR prospettico (con rata di rientro) rimane sopra 1,0 anche in scenari prudenziali
- ✓L'impresa ha ancora relazioni bancarie attive con altri istituti per la tesoreria corrente
- ✓La crisi ha una causa identificabile e già risolta o in via di risoluzione (perdita di un cliente, stagionalità, ritardi incassi)
⚠️
Piano di Rientro — Prima Valuta
Potrebbe servire uno strumento più strutturato
- ⚠️L'EBITDA è negativo o insufficiente a coprire anche la rata minima di rientro su un piano a 60 mesi
- ⚠️Più banche stanno richiedendo il rientro contemporaneamente — è una crisi sistemica del debito
- ⚠️Il PFN/EBITDA supera 6x — il debito complessivo è strutturalmente insostenibile con l'attività corrente
- ⚠️Ci sono procedure esecutive, pignoramenti o protesti attivi che rendono ogni piano di rientro fragile
- ⚠️Il piano di rientro su questa banca richiede la rinuncia a liquidità necessaria per pagare fornitori o dipendenti
- ⚠️La crisi è strutturale (perdita del mercato principale, obsolescenza del prodotto) e non risolvibile con la sola gestione del debito
💡 Il Piano di Rientro come Primo Passo in un Percorso più Ampio
Se ti riconosci nella colonna di destra, non significa che non ci siano soluzioni — significa che il piano di rientro bilaterale con una sola banca potrebbe non essere sufficiente. Gli strumenti del Codice della Crisi d'Impresa (accordi ex art. 57 CCII, piano attestato di risanamento, concordato in continuità) permettono di ristrutturare il debito complessivo con un approccio multi-banca e protezione legale. Un piano di rientro con una banca sola, in un contesto di crisi multi-bancaria, spesso porta solo a rallentare il deterioramento senza risolverlo. Vedi la sezione finale di questo articolo per i bridge verso gli strumenti CCII.
La Struttura del Documento: le 6 Sezioni che Non Possono Mancare
Un piano di rientro efficace non è una lettera. È un documento strutturato che racconta una storia con numeri a supporto: la storia di un'impresa che ha un problema di liquidità temporaneo, sa come si è creato, sa come si risolve, e dimostra di poterlo fare. Ogni sezione risponde a una domanda specifica che il credit manager della banca ha in mente mentre legge.
📄 Le 6 Sezioni Obbligatorie del Piano di Rientro
1
Analisi della Situazione Debitoria Attuale Obbligatoria
Importo esatto dovuto: capitale residuo + interessi maturati + commissioni + penali contrattuali. Verifica ogni voce contro il contratto originale — le banche includono spesso importi non dovuti (anatocismo, commissioni illegittime, tassi ultralegali). Un errore del 5-10% sull'importo base si moltiplica sul piano rateale e diventa significativo. Includi anche uno specchietto con la composizione del debito per tipo (fido di cassa, anticipi, castelletto, ecc.).
→ Verificare sempre gli importi contro estratti conto e contratto prima di accettarli come “debito”.
2
Descrizione della Causa della Crisi di Liquidità Fondamentale
La banca deve capire perché si è arrivati qui e soprattutto se la causa è risolta o in via di risoluzione. Una causa chiara e documentata — ritardi su grandi commesse, perdita di un cliente che rappresentava il 30% del fatturato, richiesta di rientro improvvisa su un altro istituto — è molto più rassicurante di una crisi generica o indefinita. Se la causa è ancora in corso, spiega il piano per risolverla. La banca non concede un piano di rientro a un'impresa che non sa perché è in difficoltà.
→ Sii specifico: “perdita del cliente X (23% fatturato) a settembre 2025, sostituito con contratti Y e Z firmati a gennaio 2026 per importo complessivo €X”.
3
Dimostrazione della Capacità di Rientro — Cash Flow Prospettico Il Cuore del Piano
Questa sezione è quella che la banca legge più attentamente e che determina l'accettazione o il rifiuto. Include: proiezione di conto economico a 24-36 mesi (fatturato atteso, costi fissi e variabili, EBITDA); proiezione di cash flow operativo mensile o trimestrale; calcolo del DSCR con la rata proposta nel piano. Il DSCR prospettico deve essere superiore a 1,0 in tutti i trimestri del piano — idealmente ≥ 1,2 per dare margine di sicurezza. La proiezione deve essere conservativa: la banca diffida dei numeri ottimistici.
→ Includi gli ordini confermati e i contratti firmati come evidenza dei ricavi prospettici — non solo stime.
4
Proposta Rateale Dettagliata con Importi e Scadenze Obbligatoria
Tabella con: data di ogni rata, importo quota capitale, importo quota interessi (al tasso proposto), saldo residuo dopo ogni pagamento. La prima rata dovrebbe essere imminente — idealmente entro 15-30 giorni dalla firma dell'accordo — per dimostrare immediatamente buona fede. Proponi anche un acconto iniziale, anche piccolo rispetto al totale: è il segnale più efficace di impegno reale. L'acconto non riduce significativamente il debito ma cambia radicalmente il posizionamento psicologico della negoziazione.
→ Proponi tu la rata — non aspettare che la banca la proponga. Controllare la proposta significa controllare i termini.
5
Garanzie Offerte Negoziabile
Elenca le garanzie che sei disposto a offrire in ordine di preferenza: garanzia reale su immobili o macchinari (ipoteca o pegno), garanzia del Fondo di Garanzia MCC se il debito lo consente, garanzia Confidi, fideiussione personale dell'imprenditore (da negoziare nei limiti e nell'importo). Offri garanzie reali prima di quelle personali — l'ipoteca su un immobile aziendale è meno pericolosa per il patrimonio personale di una fideiussione omnibus. Non offrire più garanzie di quelle necessarie per chiudere l'accordo.
→ Non offrire fideiussioni “omnibus” o “a prima richiesta” — negozia fideiussioni specifiche per importo e durata.
6
Dati Finanziari Aggiornati dell'Impresa Obbligatoria
Non solo i bilanci degli ultimi due anni (che la banca già ha). Aggiungi: bilancino infrannuale aggiornato (situazione al mese più recente disponibile); prospetto KPI sintetico — fatturato corrente, EBITDA corrente, PFN attuale, DSCR corrente; portafoglio ordini confermati; elenco dei debiti finanziari verso altri istituti (inclusi importi e scadenze). Questa trasparenza sui debiti verso altre banche è fondamentale — se la banca la scopre da sola tramite CR durante l'istruttoria, genera sfiducia immediata.
→ La trasparenza sui debiti verso altri istituti non peggiora la posizione — la nasconderla sì.
Come Calcolare la Rata Massima Sostenibile: il Metodo DSCR
Il punto critico di qualsiasi piano di rientro è la rata. Proposta troppo bassa, la banca la rifiuta. Proposta troppo alta, il piano non regge e a 6-12 mesi ti ritrovi in inadempienza — che è peggio della situazione iniziale. Il metodo corretto per calcolare la rata massima sostenibile è il DSCR prospettico.
Calcola il Cash Flow Operativo annuo prospettico — la formula più usata come proxy:
CFO ≈ EBITDA − CapEx annui − Tasse correnti ± Variazione Capitale Circolante
Usa i dati degli ultimi 12 mesi come base, aggiustati per le variazioni attese. Se i ricavi sono in calo, sii conservativo — la banca lo sarà. Se ci sono contratti firmati che aumentano i ricavi, documentali.
Somma il servizio del debito totale attuale — tutte le rate di mutui, leasing e finanziamenti già in corso su tutti gli istituti (quota capitale + interessi annui). Questo è il denominatore del DSCR attuale dell'impresa, senza il piano di rientro:
Servizio Debito Attuale = Σ rate annue mutui + Σ canoni leasing + interessi fidi
Calcola il DSCR attuale prima di aggiungere il piano di rientro:
DSCR attuale = CFO / Servizio Debito Attuale
Se già sotto 1,0 senza il piano, stai costruendo un piano insostenibile per definizione. Se è sopra 1,3, hai margine per un piano di rientro consistente.
Calcola il cash flow disponibile per il piano di rientro — il valore che rimane dopo aver coperto il servizio del debito attuale con un margine di sicurezza del 25%:
CFO disponibile per rientro = CFO − (Servizio Debito Attuale × 1,25)
Il fattore 1,25 è il margine minimo di sicurezza: senza buffer, il piano cade al primo imprevisto.
Calcola la rata annua massima e convertila in rata mensile:
Rata annua max = CFO disponibile per rientro
Rata mensile max = Rata annua max ÷ 12
Con questa rata, il DSCR complessivo (debito attuale + piano di rientro) rimane ≥ 1,0 con il margine del 25%.
Calcola la durata del piano necessaria con la rata così calcolata:
Durata (mesi) = Debito totale da rientrare ÷ (Rata mensile − Quota interessi mensile)
Se la durata risultante supera 60 mesi, la rata è probabilmente troppo bassa per essere accettata dalla banca — che difficilmente accetta piani oltre i 48-60 mesi su fidi di cassa. In quel caso devi aumentare la rata o valutare se il piano è effettivamente sostenibile.
📊 Esempio Pratico — PMI Manifatturiera, Debito da Rientrare: €180.000
EBITDA annuo€320.000
CapEx + tasse correnti€60.000
CFO annuo€260.000
Servizio debito attuale (altri istituti)€85.000/anno
Servizio debito × 1,25€106.250
CFO disponibile per rientro€153.750/anno
Rata mensile massima€12.812/mese
Tasso proposto4% annuo
Durata piano (al tasso 4%)~16 mesi
✅ Con questa impresa, un piano di rientro di €180.000 in 18 mesi a rate mensili di €10.800 è sostenibile con margine. La proposta alla banca può essere presentata su 18 mesi con rata di ~€10.800/mese, primo acconto di €15.000 entro 10 giorni dalla firma. Il DSCR complessivo rimane 1,27 — sopra la soglia di sicurezza.
Le 4 Clausole-Trappola che Devi Verificare Prima di Firmare
Il piano di rientro proposto dalla banca è scritto dai legali della banca nell'interesse della banca. La maggior parte degli imprenditori firma senza leggere con attenzione. Queste quattro clausole — presenti in oltre il 60% dei piani standard proposti dagli istituti — possono trasformare un accordo apparentemente ragionevole in una trappola.
Clausola Trappola 1
La Clausola Tombale — Accettazione Incondizionata del Debito
Il piano include una clausola in cui il debitore “riconosce e accetta incondizionatamente” l'importo del debito come indicato dalla banca, rinunciando a qualsiasi contestazione presente o futura sul calcolo degli interessi, sulle commissioni applicate, sull'anatocismo, o su qualsiasi altra condizione contrattuale.
⚠️ Rischio: preclude per sempre la possibilità di contestare interessi illegittimi, commissioni abusive o clausole nulle nel contratto originale. Le irregolarità bancarie non contestate equivalgono a crediti accettati.
→ Fix: negozia la sostituzione con “l'importo così come risultante dai libri contabili della banca, salvo il diritto di verifica del debitore”.
Clausola Trappola 2
La Decadenza dal Beneficio del Termine
In caso di mancato pagamento di una sola rata (o di più rate, a seconda della formulazione), il debitore decade automaticamente dal beneficio del termine e l'intero debito residuo diventa immediatamente esigibile, senza necessità di messa in mora o di ulteriore atto della banca. In pratica: se salti un pagamento, è come se l'accordo non fosse mai stato firmato.
⚠️ Rischio: un ritardo di qualche giorno su una rata — per un problema di liquidità transitorio — attiva immediatamente la procedura esecutiva per l'intero importo residuo.
→ Fix: negozia una tolleranza minima di 10-15 giorni di ritardo prima della decadenza, e un obbligo di messa in mora scritta con ulteriore termine prima che la decadenza diventi operativa.
Clausola Trappola 3
Le Garanzie Personali Omnibus o Senza Limite
La banca chiede, come condizione del piano, che l'amministratore o il socio firmi una fideiussione “omnibus” (per tutti i debiti presenti e futuri verso la banca) o “a prima richiesta” (pagabile su semplice richiesta della banca, senza eccezioni). Il problema non è la fideiussione in sé — è la formulazione omnibus che non ha un tetto preciso e che copre anche debiti futuri non ancora contratti.
⚠️ Rischio: una fideiussione omnibus senza limite copre potenzialmente debiti futuri dell'impresa verso quella banca — anche dopo la fine del piano di rientro. Può valere molto di più del debito attuale.
→ Fix: negozia una fideiussione specifica, limitata all'importo del piano di rientro, con scadenza coincidente con la fine del piano e clausola di liberazione automatica.
Clausola Trappola 4
La Rinuncia a Contestazioni Future e la Clausola di Novazione
Il piano include una clausola che estingue il debito originario e lo sostituisce con un nuovo debito (novazione dell'obbligazione), oppure che il debitore rinuncia espressamente a ogni futura contestazione “relativa al rapporto bancario oggetto del presente accordo”. La distinzione tecnica è importante: la Cassazione (sent. 19892/2014) ha stabilito che il piano di rientro “di natura meramente ricognitiva” non produce novazione — ma una clausola esplicita di novazione la produce.
⚠️ Rischio: se il contratto originale conteneva clausole nulle (anatocismo, tasso usurario, commissioni abusive), la novazione le “sana” — il debitore perde il diritto di agire per recuperarle.
→ Fix: fai esplicitare che l'accordo ha “natura meramente ricognitiva” del debito e non novativa delle obbligazioni originarie. Fai eliminare qualsiasi rinuncia esplicita a contestazioni future.
🚨 Prima di Firmare: Fai Verificare l'Importo del Debito da un Esperto
Nella maggior parte dei piani proposti direttamente dalla banca, l'importo del debito include già interessi, commissioni e penali calcolate internamente. Prima di accettare questo importo come “il debito”, fai verificare da un consulente bancario o da un avvocato specializzato che: (1) il tasso applicato rispetti i limiti legali; (2) non ci siano fenomeni di anatocismo (capitalizzazione degli interessi non concordata); (3) le commissioni di massimo scoperto siano state calcolate correttamente dopo le modifiche normative del 2009-2012; (4) non ci siano interessi moratori sproporzionati. Una perizia tecnica su un debito da €200.000 può ridurre l'importo effettivo del 5-15% — e questa riduzione si moltiplica su tutto il piano rateale.
Come Presentarlo alla Banca: le 5 Fasi della Riunione
Fase 1 — Apertura
Prendere il controllo dell'agenda
Non aspettare che la banca parli per prima. Inizia tu: “Sappiamo che c'è una situazione da risolvere, siamo qui per proporre una soluzione concreta. Vi illustriamo il piano.” Questo posiziona la riunione come proposta costruttiva, non come difesa.
Fase 2 — Contesto
Spiegare la causa — 2 minuti max
Causa della crisi, già risolta o in via di risoluzione, con un fatto verificabile. Breve — la banca non vuole la storia, vuole sapere se il problema è sotto controllo.
Fase 3 — Il Piano
Presentare i numeri — il centro della riunione
Cash flow prospettico, DSCR, proposta rateale dettagliata. Lascia il documento scritto sul tavolo. Parla dei numeri in modo calmo e preciso — nessuna incertezza sulla capacità di sostenere il piano.
Fase 4 — Garanzie
Offrire, non cedere tutto subito
Presenta le garanzie come “disponibili” non come “offerte subito”. Riserva qualcosa per la negoziazione. Se la banca chiede immediatamente di più, hai ancora margine. Se offri tutto in apertura, non hai più nulla da dare.
Fase 5 — Chiusura
Non firmare il giorno stesso
Anche se la banca sembra d'accordo, non firmare mai il giorno stesso della presentazione. “Prendiamo nota della vostra disponibilità e sottoponiamo il testo dell'accordo al nostro consulente.” Ti dà 48-72 ore per far verificare le clausole.
📌 Cosa Portare alla Riunione
✓Il documento scritto del piano — copia per te, copia per la banca
✓Bilancino aggiornato al mese più recente disponibile
✓Lista ordini/contratti firmati con importi e scadenze
✓Proiezione cash flow su 24 mesi in formato tabellare
✓Assegno circolare o bonifico pronto per l'acconto iniziale
✓Documentazione garanzie offerte (visure, stime, etc.)
Se la Banca Rifiuta: i 5 Passi Successivi
Il rifiuto del piano di rientro non è la fine del percorso — ma è il segnale che occorre cambiare strumento o livello di intervento. Ecco la progressione logica delle opzioni disponibili.
1
Capire il Motivo del Rifiuto
La banca deve motivare il rifiuto. I motivi più frequenti sono: piano finanziariamente non credibile (proiezioni troppo ottimistiche), garanzie insufficienti rispetto all'esposizione, rating creditizio troppo deteriorato che rende qualsiasi accordo automaticamente problematico per i requisiti patrimoniali della banca stessa. Ogni motivo richiede una risposta diversa.
→ Chiedi il motivo per iscritto — ti serve per la prossima mossa.
2
Ripresentare con Garanzie Aggiuntive o Piano Ridotto
Se il motivo è la mancanza di garanzie, esplora il Fondo di Garanzia MCC (che riduce drasticamente il rischio per la banca) o un Confidi. Se il motivo è la credibilità del piano, riducine la durata o aumenta la rata — anche con un piccolo sforzo aggiuntivo (es. vendita di un asset non core) che mostri impegno concreto. Una seconda proposta migliorata, presentata entro 15 giorni, mantiene aperto il dialogo.
→ Non aspettare più di 15 giorni per ripresentare — il silenzio viene interpretato come resa.
3
Richiedere l'Intervento della Mediazione Bancaria
In caso di rifiuto immotivato o di trattative bloccate, si può richiedere l'intervento di un mediatore bancario accreditato (ex D.Lgs. 28/2010). La mediazione bancaria è obbligatoria come tentativo preventivo prima di alcune azioni giudiziali e può sbloccare situazioni di stallo. Non è vincolante, ma il fatto che entrambe le parti siedano a un tavolo con un terzo neutro spesso produce accordi che le trattative dirette non riescono a trovare.
→ Costo contenuto, tempi brevi (60-90 giorni), utile come passaggio intermedio prima del contenzioso.
4
Attivare gli Strumenti del CCII per una Ristrutturazione Multi-Bancaria
Se la banca rifiuta e l'esposizione è significativa, oppure se ci sono più banche coinvolte, è il momento di valutare gli strumenti del Codice della Crisi d'Impresa. L'accordo ex art. 57 CCII (già 182-bis) permette di ristrutturare il debito bancario con effetti vincolanti per tutti i creditori che aderiscono, con protezione legale durante le trattative. Il piano attestato di risanamento offre protezione agli atti compiuti in esecuzione del piano. Questi strumenti richiedono un attestatore indipendente ma offrono garanzie che un accordo bilaterale non può dare.
→ Vedi la sezione seguente per i dettagli sui bridge CCII.
5
La Composizione Negoziata (CCII art. 12 ss.) è uno strumento introdotto nel 2021 e consolidato nel CCII che permette di avviare una negoziazione assistita da un esperto nominato dalla Camera di Commercio, con misure protettive che sospendono le azioni esecutive delle banche durante le trattative. È accessibile senza dover dichiarare l'insolvenza e permette di negoziare con tutto il ceto bancario contemporaneamente, in un contesto strutturato. Ideale quando il piano bilaterale con una banca è fallito ma l'impresa ha ancora un'attività operativa valida.
→ La Composizione Negoziata blocca i decreti ingiuntivi e le esecuzioni durante le trattative — strumento potente nel momento giusto.
🔗 Quando il Piano di Rientro Non Basta: gli Strumenti del CCII
🔄
Accordo ex Art. 57 CCII
Ristrutturazione con accordo di almeno il 60% dei creditori finanziari. Protegge l'impresa da azioni esecutive durante le trattative. Vincola anche i creditori dissenzienti se omologato.
Guida completa →
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Piano Attestato di Risanamento
Piano redatto dall'impresa e attestato da un professionista indipendente. Non richiede l'omologazione del tribunale ma protegge gli atti compiuti in esecuzione da azioni revocatorie. Utile quando le banche sono disponibili ma serve una struttura giuridicamente solida.
🏛️
Composizione Negoziata
Procedura assistita da esperto nominato dalla CCIAA. Misure protettive che bloccano le azioni esecutive durante le trattative. Permette di negoziare con tutto il ceto bancario in modo strutturato.
Guida completa →
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Concordato in Continuità
Strumento per crisi più profonde in cui l'impresa vuole proseguire l'attività risanando il debito con l'intervento del Tribunale. Permette di tagliare il debito in modo più drastico rispetto agli accordi extragiudiziali, preservando l'azienda come going concern.
Domande Frequenti
Il piano di rientro firmato con la banca può essere rinegoziato se la situazione peggiora?
Sì — un piano di rientro può essere rinegoziato. La banca non ha interesse a un tuo inadempimento perché significa affrontare una procedura di recupero crediti più lunga e costosa. Se la situazione cambia in corso di piano — per ragioni documentate e non imputabili a negligenza — puoi proporre alla banca una revisione delle condizioni: riduzione temporanea della rata, proroga della durata, moratoria su quota capitale per un trimestre. La chiave è farlo preventivamente, prima di saltare una rata, non dopo. Un inadempimento seguito da una richiesta di rinegoziazione è una posizione molto più debole di una rinegoziazione proattiva.
Firmare un piano di rientro costituisce ammissione del debito?
Sì — questo è un punto critico spesso non considerato. La Cassazione (sent. 19892/2014) ha confermato che il piano di rientro, anche se qualificato come “meramente ricognitivo”, costituisce di fatto un'ammissione del debito. Ciò significa che in caso di inadempimento, la banca può richiedere un decreto ingiuntivo basandosi sul piano firmato senza dover provare in giudizio l'esistenza e l'ammontare del debito originario. Se stai valutando di contestare la legittimità del debito (per irregolarità nel contratto originale), fai valutare da un legale se firmare il piano pregiudica questa contestazione prima di procedere.
Posso proporre un piano di rientro in saldo e stralcio?
Il “saldo e stralcio” — cioè la proposta di pagare subito una quota inferiore al totale del debito a saldo definitivo — è una variante del piano di rientro possibile ma difficile da ottenere da una banca su debiti recenti e non ancora deteriorati. Le banche accettano più facilmente lo stralcio su crediti classificati come “sofferenze” o “inadempienze probabili”, perché in quel caso hanno già svalutato il credito in bilancio e un accordo a stralcio produce un recupero migliore delle attese. Per un fido revocato di recente, uno stralcio significativo (oltre il 20-30%) richiede solitamente la dimostrazione che l'alternativa per la banca sarebbe un recupero ancora inferiore (procedura concorsuale, insolvenza totale). Richiede sempre assistenza professionale per essere strutturato correttamente.
Il piano di rientro interrompe le segnalazioni negative in Centrale Rischi?
Non automaticamente. La firma del piano non cancella le segnalazioni esistenti in CR. Tuttavia, se il piano viene rispettato regolarmente, la banca aggiorna le segnalazioni successive con la classificazione corrispondente all'andamento del piano — normalmente la posizione migliora da “sconfinante” o “inadempienza probabile” a “ordinaria” se le rate vengono pagate nei termini. Puoi negoziare esplicitamente nel testo del piano la clausola che la banca si asterrà da segnalazioni di sofferenza per la durata del piano in caso di regolare adempimento — questa clausola è importante e vale la pena inserirla per iscritto.
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